Как планировать семейный бюджет, если доходы нерегулярны

То, что планировать семейный бюджет важно не вызывает сомнений. Но как подойти к вопросу тем, у кого пополнение бюджета далеко от регулярности.

            Обычно с нерегулярностью выплат и нестабильностью в размере доходов сталкиваются предприниматели, вкладывающие свои доходы в развитие бизнеса, риэлторы и торговые агенты, живущие на процентах от заключенных сделок, количество которых трудно прогнозировать, а также творческие люди, чей заработок составляют гонорары.

            Казалось бы, как в этой ситуации возможно что-то планировать? Типичное поведение людей с нерегулярными доходами – ничего не планировать, жить «на широкую ногу» когда деньги есть, и экономить изо всех сил, если они вдруг закончились, а новые еще не поступили. Такое отношение к бюджет крайне опасно, так как не позволяет делать никаких сбережений и неизбежно ведет к «залезанию в долги».

            Непостоянные, нерегулярные доходы не только можно, но и нужно учитывать. Как ни странно, но они вполне поддаются контролю. А несколько простых способов учета нерегулярных доходов при планировании семейного бюджета помогут Вам в этом.

1.      Определяете свой средний доход. Для этого возьмите свой доход за последние 6 - 12 месяцев и высчитайте фактический доход за месяц. Главное — не искажайте действительность, беря только удачные или неудачные месяцы — будьте максимально объективны.

2.      Четко разделите Ваши расходы на необходимые и желательные, также определите список планируемых досрочных трат (покупка машины, квартиры, ремонт...), расставив их по степени приоритетности.

3.      Определите минимальный доход, который Вы гарантированно получите в предстоящем месяце и ориентируйтесь именно на него. Если реальный доход будет больше, Вы всегда сможете внести поправки в сторону увеличения тех или иных статей расходов. Минимальный доход можно направить на текущие расходы, а все, что выше — направить на планируемые долгосрочные траты и отложить в резерв.

4.      Резерв при нерегулярных доходах приобретает особое значение: именно он позволит Вам прожить в случае отсутствия денежных поступлений. Поэтому, позаботьтесь о том, чтобы в вашей «заначке» всегда находилась сумма, которая позволит Вам  в честью пережить «трудные времена».

5.      Эффективным подходом в управлении нерегулярным доходам является «превращение» его в регулярный. Это можно сделать, отправляя все поступления на банковских счет, с которого раз в месяц Вы можете снимать фиксированную сумму, равную примерно 90% Вашего среднемесячного дохода. Понятно, что реализовать такую систему не просто – в первые месяцы Вам нужно будет снимать минимум для того, чтобы накопить достаточный резерв. Зато когда необходимый резерв будет накоплен, Ваши финансы будут в полном порядке: вы будете получать стабильную «зарплату» и одновременно накапливать стратегический резерв.

6.      В случаях, когда Вы ведете свой бизнес и сами определяете свой доход – определите минимальную сумму, которую Вы будете платить себе при любых условиях в любой, даже самый плохой месяц. Очевидно, что эта сумма определяется исходя из того, какой минимум средств Вам нужно, чтобы выжить в течение месяца. Не лишним будет напомнить, что  для того чтобы иметь возможность делать это  – в удачные периоды Вам необходимо уделять особое внимание созданию резерва.

            Планирование семейного бюджета, особенно в условиях непостоянных доходов — дело непростое. Однако, Вам стоит только упорядочить Ваши доходы и расходы и Вы незамедлительно почувствуете, что деньги — не капризная и непредсказуемая субстанция, а энергия, поддающаяся вашему контролю.